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公司类结算业务
发布时间:2010/02/10 12:02:00 来源:

现金存取

   -- 存入现金 填写《现金进账单》,连同缴存现金一并交银行出纳柜台。银行工作人员清点款项、审查凭证后,将“回单”签章退还客户收存记账。

   -- 支取现金 开户须用碳素墨水或黑色签字笔填写现金支票或支款凭条等凭证,并加盖预留印鉴(使用支付密码的客户在票据或凭证上填写支付密码)。现金支取须在基本存款账户行办理,依照中国人民银行《现金管理条例》执行。

  转账结算

--- 支票 支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。支票上印有“现金”字样的为现金支票,现金支票只能用于支取现金。印有“转账”字样的为转账支票,转账支票     只能用于转账 。
现金支票
     用途   单位和个人,符合《银行账户管理办法》和《现金管理条例》规定的各种款项,均可以使用现金支票,向开户银行提取现金。现金支票只能在出票人开户银行取现,或现金支票只限于向付款人提示付款。
     特点:
             1、无金额起点的限制;
             2、能够满足开户单位现金开支的需要;
             3、现金支票只能用于支取现金,不得用于转账;
             4、现金支票不能背书转让。
转账支票
    用途  当交易双方对交易金额能够确定且收付款双方均在同一票据交易区域内,用于转账支付的各种款项均可使用转账支票。转账支票只能办理转账业务。
    特点:
             1、无金额起点限制;
             2、转账支票只能用于转账,不得支取现金;
             3、在提示付款期内,转账支票可以背书转让;
             4、转账支票的收款人名称、金额可以由出票人授权补记,未补记的不得背书转让和提示付款。

--- 银行汇票  银行汇票是汇票的一种,它是银行根据客户申请,而签发的由其在见票时按照结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票不同于商业汇票,它是以银行信用为基础,出票银行为银行汇票的付款人,代理本系统 出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行为银行汇票的代理付款人。银行汇票是由银行在见票时无条件付款的,可在全国范围内使用,且 结算时可小于出票金额,多余金额可自动退回。
相关服务:    1、 出票。银行可根据客户的汇票申请书,办理银行汇票的出票手续。
             2、 验票。根据客户要求,银行发挥专业优势,可对本系统内的银行汇票进行真伪识别。
             3、 查询。对有疑问的银行汇票,代理付款行可通过清算系统方便快捷的向出票行查询。
             4、 付款。在票据的提示付款期内,系统内代理付款行在见票时办理银行汇票的代理付款手续;超过提示付款期,但在票据权利期内的,持票人可持汇票向出票银行主张票据权利。
             5、 协助防范。当持票人遗失银行汇票时,可向出票行申请办理协助防范或挂失手续。

--- 商业汇票   商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行承兑汇票由银行承兑,商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。
银行承兑汇票   银行承兑汇票主要用于在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间,进行真实交易的款项结算。
         特点:
             1、无金额起点限制;
             2、出票人必须在承兑(付款)银行开立存款账户;
             3、付款期限最长达6个月;
             4、在汇票有效期内可以贴现;
             5、在汇票有效期内可以背书转让;
             6、银行承兑汇票是一种支付工具。持票人可持未到期的银行承兑汇票通过背书转让支付货款。
商业承兑汇票  商业承兑汇票主要用于在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间,真实的交易关系或债权债务关系双方的款项结算。
        特点:
             1、无金额起点的限制;
             2、付款人为承兑人;
             3、出票人可以是收款人,也可以是付款人;
             4、付款期限最长可达6个月;
             5、在汇票有效期内可以贴现;
             6、在汇票有效期内可以背书转让。

--- 银行本票   银行本票是申请人将款项交给银行,由银行签发本票,承诺自己见票时无条件将款项支付给收款人或持票人的票据。
              银行本票是以银行信用为基础的,当交易双方缺乏信用基础,或无法确定交易能否成功时,可选用银行本票。
        用途  银行本票是由银行在见票时无条件付款的,但只能在同一票据交换区域内使用,且金额具有确定性。
        特点:
             1、无金额起点限制;
             2、结算快捷,见票即付;
             3、在提示付款期内,转账银行本票在同一票据交换区域内可背书转让;
             4、携带方便。银行本票可由持票人自带,根据商品交易成功与否的需要,确定是否将本票交予收款人,做到钱货两清;
             5、本票若未使用,在其有效期内可以向出票银行要求办理退款;
             6、现金银行本票若遗失,可向银行申请挂失。
---  汇款     汇款是使用最为广泛的一种结算方式。因交易的需要,付款人可以使用汇款方式向收款人主动付款。汇出银行受理汇款人签发的汇款凭证,通过系统内电子汇款系统及时办理汇款。汇入银行区分不同情况,为收款人办理入账手续。
      用途  汇款结算方式是由汇款人主动付款的,当交易双方相互信任,交易金额也确定时,可使用汇款结算方式。
      特点:
             1、无金额起点的限制。无论金额大小,均可使用汇款结算方式;
             2、无地域限制。不分同城(同一票据交换区域)和异地,均可使用汇款结算方式;
             3、汇入行可办理汇入款项的留行待取。

--- 委托收款   单位已承兑的商业汇票、债券、存单等付款人债务证明的款项结算,均可以使用委托收款结算方式,通过其开户银行向付款人开户银行办理委托收款手续,付款人开户银行接到寄来的委托收款凭证及债务证明,经审查无误后办理付款。委托收款在同城、异地均可以使用,在同城范围内,收款人收取公用事业费或根据国务院的规定,可以使用同城特约委托收款。
        特点:
             1、无起点金额限制。无论金额大小,均可办理委托收款;
             2、无地域限制。同城、异地均可办理委托收款;
             3、无限定使用对象。企业和个人均可使用。

--- 托收承付  商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应发生后,收款人通过异地托收承付方式委托银行向异地的付款人收取相应的款项,付款人收到托收承付的有关单据和凭证后,区分验单付款和验货付款两种不同情况进行承付货款。该结算方式分为托收和承付两个环节。
       特点:
             1、 确定的起点金额:每笔起点金额为人民币10,000元,新华书店系统的每笔起点金额为 1000元;
             2、 收付款人之间必须签订购销合同,并在合同上注明使用托收承付结算方式;
             3、  有验单付款和验货付款两种付款方式供付款人选择;
             4、  付款人在规定的条件下可全部拒付或部分拒付;
             5、  收款人遭付款人无理拒付时可向其开户银行申请重办托收。